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2020年人身險業4大預判:競逐下沉市場、吸納傳統精英、大小險企分化……
我險網 2020年02月05日 11:17 閱讀65次 來源:myinsuronline.com
編者按:因為疫情引發的社會公眾保險意識的上升,成為保險業“回歸保障”大趨勢下的又一個注解,對于疫情的恐慌只是暫時的,但始自2017年的人身險業轉型回歸之路卻注定曲折綿

  編者按:因為疫情引發的社會公眾保險意識的上升,成為保險業“回歸保障”大趨勢下的又一個注解,對于疫情的恐慌只是暫時的,但始自2017年的人身險業轉型回歸之路卻注定曲折綿延。再回首2019年,一些顯示深層次轉型的跡象已經開始顯現。

  保費恢復性增長之下,業務結構顯著變化,以健康險為代表的保障性產品高速增長;公司代理人數量有增有減,但摒棄人海戰術、注重質態提升已經成為共識;科技加速轉化為生產力,賦能保險價值鏈關鍵支點……

  更直接的改變是,老七家保險公司先后完成核心管理層更替,提出新一輪發展戰略,長期被詬病同質化的險企經營策略真正開始走向分化……

  2020年,分化仍會繼續——疫情終究會過去,困難只是暫時的,在宏觀經濟環境依舊向好的大背景下,人身險業長期趨勢不變,但細節之處的變革將愈發深刻。

  本文是國壽股份戰略規劃部的心血之作(原題《2019年人身險市場回顧及2020年行業發展趨勢展望》),在回顧2019年基礎上,展望2020年人身險行業發展走勢,文章預判,2020年人身險發展動能轉換,將加劇市場經營主體在競爭、產品、隊伍、科技等方面策略分化。

  2019年,我國人身險公司原保費收入達到2.96萬億元,同比增長12.82%,是2019年國內生產總值(GDP)增速的2倍,保費實現恢復性增長的同時,人身險高質量發展邁出堅實步伐。

  回顧2019,人身險發展呈現六個“穩中有進”,即行業保費規?!摆叿€”,回歸保險本源“有進”;市場競爭態勢“趨穩”,轉型升級力度“有進”;銷售隊伍總量“趨穩”,保險營銷質態“有進”;科技賦能方向“趨穩”,行業發展動力“有進”;保險資金運用“趨穩”,服務國家大局“有進”;監管政策導向“趨穩”,防范風險能力“有進”。

  展望2020,我國保險業仍處于重要的戰略機遇期,行業高質量發展是主旋律。人身險發展動能轉換,將加劇市場經營主體在競爭、產品、隊伍、科技等方面策略分化:

  一是在競爭方面,隨著全面放開保險市場,一線城市市場競爭將加劇,下沉市場成為群雄必爭之地;

  二是在產品方面,圍繞客戶多元化差異化需求,大型金融保險集團向產業鏈突破,中小險企以提供更具個性化保險產品為主;

  三是在隊伍方面,由于人口紅利逐漸消減,存量代理人將進一步聚焦產能提升,增量代理人大量吸納傳統精英人才;

  四是在科技方面,保險與科技融合將更加深入,技術進步延展可保風險邊界,健康服務管理空間廣闊。

  

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  人身險2019:6個穩中有進

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  1.保費收入實現恢復性增長,同比增速達到兩位數

  經過2018年的深度調整,2019年我國人身險公司保費收入增速達到2位數,原保費與規模保費收入總量均超2017年。

  其中,原保費收入達29628億元,同比增長12.8%;保戶投資款新增交費達8711億元,同比增長9.5%;投連險獨立賬戶新增交費達376億元,同比增長12.9%。人身險合計保費收入38715億元,同比增長12.1%,高出2018年同期增速5.4個百分點。

  總體來看,人身險經歷了近20年的高速增長和2018年增速放緩,2019年實現了恢復性增長,未來行業發展將更加理性和規范。

2020年人身險業4大預判:競逐下沉市場、吸納傳統精英、大小險企分化……


  2.回歸保障態勢明顯,健康險占比穩步提升

  在保險回歸本源的背景下,以健康險為代表的保障型業務延續了高速增長態勢,成為原保費收入中增速最快的險種。

  2019年,保險行業健康險保費收入達7066億元,同比增長29.7%,遠高于總保費增速;意外險保費收入1175億元,同比增長9.2%;壽險保費收入22754億元,同比增長9.8%。

  同時,健康險保費收入在人身險原保費收入占比逐漸上升,從2013年的10.02%提升至2019年的22.8%。

  可以看出,消費者健康風險管理意識持續增強,健康險需求不斷崛起,正逐步成為保費增長的重要帶動力量。

2020年人身險業4大預判:競逐下沉市場、吸納傳統精英、大小險企分化……


  

  3.保險保障范圍不斷擴大,社會風險管理能力提升

  2019年以來,銀保監會堅持“保險姓?!?,人身險公司全年“保險金額”與“保單件數”分別為1101.3萬億元和8.0億件,與2018年相比略有下降。

  同時,人身險賠款和給付支出6392億元。其中,人身意外傷害保險賠付支出298億元,同比增長11.3%;健康險賠付支出2351億元,增速高達34.8%。

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