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投連險大盤點前瞻性展望
我險網 2020年02月05日 15:11 閱讀165次 來源:myinsuronline.com
導讀摘要:近期保監會連續批復太平、友邦、金盛等三家壽險公司共10個投連險賬戶設立申請,作為市場曾經的寵兒,投連險似乎回來了。雖然與目前市場上高達1000多種分紅險相比,
導讀摘要:近期保監會連續批復太平、友邦、金盛等三家壽險公司共10個投連險賬戶設立申請,作為市場曾經的寵兒,投連險似乎回來了。雖然與目前市場上高達1000多種分紅險相比,投連險顯得勢單力薄。不過能否經受住市場的考驗,投連險的收益至關重要。

  近期華寶證券發布《中國投連險2010年度排名報告》。數據表明,截至2010年底,市場上共有27家保險公司推出188款投連險產品,較2009年增加了13只?!秷蟾妗穼⑼哆B險按照權益分類,分為指數型、激進型、混合型、債券型和貨幣型五大類。其中混合型又分為混合保守型和混合激進型,債券型分為全債型和增強債券型。所有類型中以激進型產品最多,其次為混合激進型產品,數量最少的為指數型。權益配置比例較高、與股票市場聯系較緊密的有122只,占比64.89%;受債券市場影響較大的產品有30只,占比15.96%。

  外資偏愛投連險

  一直以來外資和合資保險公司對投連險比較熱衷。華寶證券的統計數據顯示,招商信諾發行產品數目最多,達到22只,其余發行產品較多的保險公司有瑞泰人壽、中英人壽、信誠人壽、友邦保險等等,無一不是合資或外資保險公司。三大上市公司中,雖然pinganrenshou/" taget="_blank">中國平安是首家推出投連險的企業,但是近三年來其投連險業務未有新產品推出,中國人壽也擁有四只投連險產品,而中國太保尚未涉及。

  市場分析人士認為,外資和合資保險公司對投連險的熱衷歸因于外資保險公司的經營風格,由于外資保險公司通常以服務中高端客戶群體為主,理財型的產品自然成為業務重心。外資保險公司母公司大多為發達國家保險集團,在這些市場上,投連險其實是作為一種投資產品,主要客戶是風險承受能力較強的中高層收入群體。

  指數型平均累計回報率-13.22%

  在所有類型的投連險品種中,指數型今年以來的平均累計投資回報率最慘不忍睹:-13.22%。6只賬戶全部低于-10%的累計投資回報率,其月度平均收益波動率卻是所有類型中最高的6.67%。這樣的表現也充分體現出指數型自身的特點:指數化策略,與股市表現休戚與共。2010年上證指數下跌了14.31%,在全球主要股市中跌幅第三,這樣的股市表現也充分解釋了指數型投連險的慘敗,作為重要參照的被動型指數基金在2010年的累計投資回報率也是-12.34%。

  如果將時間延長到2009年,指數型的表現則完全是另一派風景。統計數據顯示,指數型投連險在近兩年的累計投資收益率普遍高達35%以上,排名第一的招商信諾成長型賬戶更是達到57.78%,而2009年與2010年的巨大落差也不禁讓人感慨指數型命運的無奈:聽天由命。

  與指數型基金慘淡的表現相比,債券型基金的成績可謂光彩奪目。18 只增強債券型投連險以4.79%的平均累計投資回報率位居所有投連險首位。全債型投連險稍遜一籌,為1.81% 。在指數型上失利的招商信諾在債券型上找回信心,其兩款增強債券型產品招商信諾平穩型、招商信諾添利C 型分別以7.79%和6.51%的累計收益率位列第一和第三位。

  盡管在各類型投連險的收益率中高居榜首,但是債券型基金也難逃投資收益率下滑的命運。以2010年全債型賬戶中累計收益率排名前五的賬戶為例,累計收益率無一例外全部下滑,其中華泰穩健型賬戶今年以來的累計收益率為3.73%,遠低于3年以來的累計投資收益率21.69%。

  五年最高回報率971.02%

  泰康投連險賬戶的投資收益率早已經引起業內羨慕的眼光。曾經在業內引起轟動的賬戶凈值7年漲11倍的投連險便出自泰康之手。在本次華寶證券的統計中顯示,泰康進取型賬戶5年累計回報率高達971.02%,意味著如果投資者從2005年購買該產品,持有五年,至今其投資賬戶的資產已經翻了9倍。不僅如此,泰康進取型最近兩年的累計回報率甚至還超越了同期排名第一的華商盛世成長,后者位列2010年普通股票型基金累計收益率排行第一。

  國壽和太平表現也不俗。2010年國壽在激進型上獲得21.25%的累計回報率,在52個激進型賬戶中一躍從2009年的38位上升到第2位。而在混合型賬戶上國壽平衡增長緊跟太平精選平衡型,以10.46%累計投資回報率位列第2。太平的優勢表現集中在激進型,太平策略成長、太平價值先鋒、太平動力增長等投資回報率都名列前茅。而進步最大的則表現在混合型賬戶上,太平精選平衡以12.49%的回報率在62個混合型賬戶中從2009年的38位上升到第一位,除此之外,太平均衡收益、太平智選忠誠保證型賬戶的排名上升也在40位以上。

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