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什么時候應考慮養老問題 如何進行養老保險規劃
我險網 2020年01月24日 23:06 閱讀199次 來源:myinsuronline.com
導讀摘要:養老已經成為一個越來越嚴峻的社會問題,因為與歐美發達國家“先富后老”相反,我國是典型的“未富先老”型國家。那么作為時下的年輕人,在什么時候應該考慮養老
導讀摘要:養老已經成為一個越來越嚴峻的社會問題,因為與歐美發達國家“先富后老”相反,我國是典型的“未富先老”型國家。那么作為時下的年輕人,在什么時候應該考慮養老的問題呢?

導讀:養老已經成為一個越來越嚴峻的社會問題,因為與歐美發達國家“先富后老”相反,我國是典型的“未富先老”型國家。那么作為時下的年輕人,在什么時候應該考慮養老的問題呢?


人口老齡化和企業基本養老保險長期收不抵支的現狀,決定了社保養老只能滿足一部分人較低水平的養老需求。而且養老壓力在70、80后這輩人身上尤顯突出。他們中的大部分人是獨生子女,有限的收入不僅要負擔養育子女、贍養雙方父母的重任,還要不斷貢獻給高速發展的中國房地產市場??梢灶A見的是,30年后,當他們踏入退休的行列時,僅靠傳統的儲蓄和社保來養老是遠遠不夠的。根據中德安聯的預測,一名在上海生活、工作的30歲的人,假設現在每月的單純生活支出為2500元,60歲退休時大約需要6000元來維持相仿的生活品質,這還不包括自己和父母、岳父母的醫療費用支出,也不包括旅游、壓歲錢等社交支出。



什么時候應該考慮養老的問題呢?數字可以說明,30歲的韓先生擬購買保險作為養老規劃,供選方案有2個,一是從現在開始,每年投資6000元,投資期限為10年;二是10年后開始投資,每年的投資額和投資期限均相同。以投資年回報率為5%進行計算,可以發現,到其65歲時,積累資金分別是26.8萬元和16.4萬元,差額有10萬元之多。


那如何來規劃養老呢?合理運用理財工具可以有效地化解養老壓力。合理的資產配置可以分散風險,綜合各種理財工具的優點,既能為日常生活留出現金流,又能保證中長期有一個不錯的收益。


在各種理財工具中,最常見的是銀行儲蓄和債券,資金安全,可以比較靈活地取用,但是收益受近期利率影響,一般定期存款最長為5年,近年來貨幣市場一直處于利率下降區間,存在銀行的資產甚至有貶值的可能,以一年期存款利率為例,1990年為10.08%,而目前僅為2.25%;股票看似收益高,但伴隨著非常高的風險,一般不建議作為養老規劃的主要部分。中德安聯的理財專家指出,在眾多理財工具中,保險對于養老而言有特殊的意義。保險不僅能提供人生各個階段各種周全保障,確保意外事件發生之后,家庭和個人的生活品質不受到顯著影響,還能夠通過精算師、風險管理師等專業人士對資金的中長期籌劃運作,達到資產的穩健增值。一個完整的理財組合中,保險毫無疑問是堅實的基礎,有了這塊“壓倉石”,可以更自由地進行其他投資,而無后顧之憂。


與儲蓄相比,保險能提供長至幾十年的資金運作時間,通常以投保時的利率作為保證利率的參考,很多在上世紀90年代購買養老保險產品客戶無疑是最大的受益者;其二,保險有“半強制儲蓄”的作用,能夠避免資金使用的不確定性,做到??顚S?;最重要的是,當意外事件發生時,只有保險能在最短的時間里給付一筆遠大于投資數額的保險金,以解燃眉之急。

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