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養老險為何越早買越劃算
我險網 2019年12月30日 10:59 閱讀77次 來源:myinsuronline.com
導讀摘要:作為421社會結構中的“夾心層”--上有老、下有小的70后人群還面臨著自身的養老負擔?!耙粋€35歲的廣州白領,如果60歲退休后生存到80歲,在社保之外還有近70萬元的養老
導讀摘要:作為421社會結構中的“夾心層”--上有老、下有小的70后人群還面臨著自身的養老負擔?!耙粋€35歲的廣州白領,如果60歲退休后生存到80歲,在社保之外還有近70萬元的養老金缺口?!痹谌涨昂惆矘藴嗜藟郾kU公司攜手新快報舉辦的養老主題論壇上,專家們現場測算得出的結論令不少參與論壇的70后市民代表感到了養老的急迫。


  作為421社會結構中的“夾心層”--上有老、下有小的70后人群還面臨著自身的養老負擔?!耙粋€35歲的廣州白領,如果60歲退休后生存到80歲,在社保之外還有近70萬元的養老金缺口?!痹谌涨昂惆矘藴嗜藟郾kU公司攜手新快報舉辦的養老主題論壇上,專家們現場測算得出的結論令不少參與論壇的70后市民代表感到了養老的急迫。

  在論壇上,廣東金融學院郭頌平副院長、中山大學嶺南學院風險管理與保險學系宋世斌副教授等業內專家與保險公司代表建議市民,應及早開始養老規劃,并充分利用保額分紅等方式來隨時增加保額,滿足自己的養老需求。

  養老應早規劃

  “其實對于養老,我也和老公探討過很多次。但到現在我都還沒有買過商業養老險?!蹦称髽I部門主管林女士,是70后人群的一個典型代表,他們雖然認識到了養老的重要性,但卻遲遲沒有落實?!耙B老,一定要趁早,否則等到我這樣需要用錢養老的時候再去投保,投入可能要比能拿到的錢還多?!惫洪L解釋說,因為買得越早,投保人的死亡概率越低,保費就越便宜,而且紅利的積累更劃算,收益空間也較大。

  以最簡單的存款為例:假設存款年利率為3%,而您60歲退休時的財務目標為100萬元,那么,30歲開始存款,每月僅需1700.59元;而如果在50歲時才開始,則每月需要7057.48元。

  巧用英式分紅

  而除了應該趁年輕盡早儲備養老金外,如何配置自己的養老額度也是養老規劃中的重要一環。來自媒體的蔣女士就坦言,上世紀九十年代中期,自己購買了一份10萬元的分紅型養老險,“當時覺得有10萬元足夠了,可才過了十幾年,10萬元根本算不上什么了?!?/p>

  對此,專家們又特別提示普通市民,要定期檢視自己的養老險,隨著需求增加而增加保額?!艾F在養老險有幾種分紅,但無論是直接現金分紅,抑或是以分紅抵扣保費,都不是最劃算的?!焙惆矘藴嗜藟鄹笨偨浝硗跫页忉屨f,配置養老險時可以考慮采取“英式分紅”方式,也就是以增額紅利的方式進行紅利分配?!斑@種方式解決了投保人的再投資問題。分給客戶的利潤轉化成了保額,保額繼續參與利潤的分配,達到了保額復式增長的效果?!?/p>

  讀者問答

  讀者李女士:我以前在證券公司工作,我的理財很理性,我覺得買保險不如投資股票,我這樣理財規劃難道有錯嗎?

  廣東金融學院郭頌平副院長:提到理財,不能只是想到賺錢。因為理財中既要有主動攻擊風險的,也要有防御風險的。恒安標準人壽副總經理王家朝:保險有很多種功能,但最基本也是最主要的功用就是風險保障功能。如果只把保險作為一種理財工具,那么它與存銀行、買股票、投房產等投資方式是互有長短的。但保險的基本功能,是其他任何一種方式所無法比擬的。舉個例子:

  從目前的社會現狀來看,很少人能夠無疾而終。人們在上了年紀后,常會因某些疾病產生高昂的醫療費用開支。治愈一種病或延續一個生命,往往要投入幾十萬元甚至上百萬元。這些錢如果是靠積累所得,那么就需要一定的積累時間,不可能明天用今天攢;而這里說的“明天”還存在著或早或晚的不確定性。因此,這種方法是需要付出時間和財富雙重成本來實現的。

  保險從積累的第一天就可抵御未來任何時候出現重大疾病而產生的費用開支。

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