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投連險總體收益不如人意 部分可佳
我險網 2019年12月29日 20:23 閱讀73次 來源:myinsuronline.com
導讀摘要: 這意味著經過皆大歡喜的起步發展階段、再經歷了漫長的停滯萎縮期后,投連險的差異化競爭日趨加劇,業績出現明顯的兩極分化,整個市場迎來新一輪洗牌期。 激進型賬
導讀摘要:  這意味著經過皆大歡喜的起步發展階段、再經歷了漫長的停滯萎縮期后,投連險的差異化競爭日趨加劇,業績出現明顯的兩極分化,整個市場迎來新一輪洗牌期?! 〖みM型賬戶分化明顯  投連險產品是市場上較為“神秘”的一類,雖然管理情況與開放式基金類...

  這意味著經過皆大歡喜的起步發展階段、再經歷了漫長的停滯萎縮期后,投連險的差異化競爭日趨加劇,業績出現明顯的兩極分化,整個市場迎來新一輪洗牌期。

  激進型賬戶分化明顯

  投連險產品是市場上較為“神秘”的一類,雖然管理情況與開放式基金類似,但卻沒有明確的分類標準。為了更好地完成分類工作,長期跟蹤投連險收益走勢的華寶證券對各公司投連險產品的投資范圍作了詳細的數據收集。

  華寶證券近日發布的“中國投連險2010年度排名報告”顯示,投連險在中國經歷了11年的發展,截至2010年底,目前市場上共有27家保險公司推出了188款投連險產品,較比2009年增加了13只。

  證券市場的漲跌決定了投連險產品的凈值。華寶證券通過全年數據分析得出,2010年,與股市相關性較高的各賬戶總體表現欠佳。

  各類投連險賬戶平均累計回報率由高到低依次為:增強債券型(4.79%)、全債型(1.81%)、混合保守型(1.43%)、貨幣型(1.26%)、混合激進型(0.64%)、激進型(0.22%)、指數型(-13.22%)。而在月度回報率波動上,回報率全年波動最大的為指數型,其次為激進型、混合激進型、混合保守型、增強債務型、全債型和貨幣型。

  不過,從具體賬戶來看,雖然激進型賬戶全年平均累計收益率排名靠后,賬戶兩極分化現象明顯,但其中個別賬戶的表現仍值得可圈可點。

  2010年,泰康人壽的泰康進取型賬戶再次以卓越表現捍衛了其作為投連險王者的地位,實現了23.82%的年回報率。不但與其他偏股型投連險賬戶差距甚大,更是走在了絕大多數開放式基金的前面。除此之外,另外兩只激進型賬戶中國人壽(601628)的國壽進取股票和太平人壽的太平策略成長型的回報率也超過了20%,遠超過開放式基金指數2010年平均收益率3.55%。

  投連險業績懸殊背后,折射的是各家保險公司管理水平和投資能力的差異。由于去年市場環境相對復雜,這就要求投連險的投資管理人短期內適應多重市場風格的轉變,對其而言絕對是一次大考驗。因此,在業內人士看來,去年有較好表現的管理人往往具備較強的適應能力,其長期業績亦值得關注。

  更應關注長期收益率

  事實上,需要提醒投資者的是,投連險賬戶具有相對穩定的資金管理規模,適宜進行長期資產配置,一年內的回報率排名情況雖然能夠直觀地展現該賬戶當年內的管理能力,但是持續、長久、穩定的收益情況能夠更加全面地反映其整體管理水平。

  華寶證券分析師趙恒珩分析說,投連險較高的進出門檻為其進行長期資產配置提供了條件,因而投連險的長期收益率是值得投資者期待和關注的?!拔覀兲峁┲袊哆B險分類年度累計回報率附表的初衷,就是希望能夠在一個更長的時間跨度內,更好地揭示各類賬戶的回報率情況?!?/p>

  若是將比較區間拉長,看看投連險五個交易年度的表現。以泰康進取型為例,其5年累計回報率高達971.02%,意味著如果投資者從2005年購買該產品,持有五年,至今其投資賬戶的資產已經翻了9倍。

  與其相似的還有pinganrenshou/">中國平安(601318)的平安穩定收益,5年期累計收益率與2010年累計收益率始終排在同類第一,值得關注。同時,部分賬戶,雖然2010年度表現并不突出,但是長期業績卻名列前茅,例如:金盛人壽的金盛卓越,2010年度累計回報率為2.05%,在混合型投連險62只賬戶中列第26位,但是其5年累計回報率達到220.79%,位列同類賬戶之首。

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