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招商信諾投連險“摘冠” “大膽”差異化突顯
我險網 2019年12月29日 18:43 閱讀123次 來源:myinsuronline.com
導讀摘要: 招商信諾銳取A型賬戶成立于2010年3月8日,時間不足一年,其27.29%的年收益,與2010年上證指數[2752.75 0.13%]下跌14.3%相比跑贏了42個點。同期投連險偏股型賬戶平均收益也僅為
導讀摘要:  招商信諾銳取A型賬戶成立于2010年3月8日,時間不足一年,其27.29%的年收益,與2010年上證指數[2752.75 0.13%]下跌14.3%相比跑贏了42個點。同期投連險偏股型賬戶平均收益也僅為0.98%?!  按竽憽辈町惢?..

  招商信諾銳取A型賬戶成立于2010年3月8日,時間不足一年,其27.29%的年收益,與2010年上證指數[2752.75 0.13%]下跌14.3%相比跑贏了42個點。同期投連險偏股型賬戶平均收益也僅為0.98%。

  “大膽”差異化效果正在顯現,2010年,招商信諾投連險銷售金額沖上6億,在公司總保費中占比18%。

  “冠軍”之道

  據了解,招商信諾投連險的銳取A型賬戶是委托給平安資產管理公司進行投資,招商信諾規模相對較小尚未取得資產管理“牌照”。

  據接近招商信諾人士透露,招商信諾銳取A型賬戶設計靈活,權益方面投資比例限制較小,股票、股票型基金和混合型基金不低于賬戶資產總值的50%即可,“投資經理發揮的空間很大,這樣也更容易抓住市場階段性和個股機會?!?/p>

  同時,銳取A型賬戶形成“委托人+受托人+托管人”(招商信諾+平安資產+建行)的三方管理模式創新,目前投連升賬戶絕大多數都是兩方模式 (委托人+受托人)?!斑@樣將錢托管在銀行,使投資更透明,資金更安全,風險控制加強,有利于雙方充分合作?!蹦炒笮捅kU公司資產管理人員認為。

  最重要的一點是落在投資操作上,該賬戶踩準了A股2010年的節奏,“賬戶經理根據A股調整波動,及時進行倉位調整,另外就是精選個股,有效避免下跌區間,較為充分地享受市場反彈?!鄙鲜鼋咏猩绦胖Z人士透露。據了解,銳取A型賬戶去年4月重倉醫藥,8月轉戰新興產業的“熱點”,在最后三個月內兌現收益,而10月、11月正是A股年內“高峰”,上證指數從9月30日一路上漲至11月11日,創下去年最高3186點。

  不過,有趣的是平安資產管理公司為招商信托打造了投連險“冠軍”,平安的投連險偏股型賬戶2010年卻為負收益。據記者了解到,銳取A型賬戶與平安投連險賬戶的投資經理非同一個人,由于操作手法不同,收益最后相差很大?!皟蓚€賬戶的資金量不在同一級別,招商信諾相對資金量較小投資更加靈活?!币槐kU業內人士稱。

  “差異化”策略

  “豐利年年”是招商信諾目前正在銷售的投連險產品。

  招商信諾以免除初始費或買賣差價來爭取客戶,另外還可免費更換投資賬戶,即在貨幣投資、股票投資、股票型基金的賬戶中選擇,招商信諾正在大打投連險這張牌。

  “實際上就是為了滿足客戶的需要,抗通脹仍是2011年的主題?!鄙鲜鼋咏猩绦胖Z人士稱。

  2009年初保險公司執行財政部《會計準則第2號解釋》規定,投連險大部分不被確認為保費收入,保險公司為沖保費規模都開始主打分紅險的銷售,對于投連險業務生態,上述業內人士如此描述:“國壽、太保少,平安有一些,主要是其他小型保險公司?!比ツ昴?,146家保險公司中僅有27家壽險公司推出投連險業務。

  投連險曾經兩起兩落,起落皆與股市好壞相連。1999年投連險首發后高歌猛進,不過2002年投連險整體保費收入同比急降38%,隨后引發退保潮。2008年金融危機股市大落之后投連險又一度陷入寒冬,同樣引發了退保潮。

  招商信諾正是抓住近三年時機打差異化戰略,且擁有五類齊全的產品,即指數型、激進型、混合型、債券型和貨幣型,而目前擁有此五類產品僅兩家壽險公司。

  日前,太平、友邦、金盛三家壽險公司共10個投連險賬戶獲準設立。去年6月之后半年時間內投連險無審批,如今投連險再次開閘再現回暖跡像。

  對于招商信諾鐘情投連險的原因,復旦大學保險系主任徐文虎認為,“小保險公司需要大量的資金進來,不同發展階段需求不同?!?/p>

  盡管投連險基本上不能確定為保費,不過,投連險的賬戶管理費用約在1.5%上下?!跋喈斢阢y行的中間業務,多了盈利的渠道?!鄙鲜霰kU業內人士分析認為。

  徐文虎則認為仍然要警惕投連險風險,“如果投資收益上不去,就會帶來很多很多的問題?!?/p>

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