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平安鑫盛和太平洋歲歲登高的比較
我險網 2019年12月29日 07:33 閱讀93次 來源:myinsuronline.com
導讀摘要:當前降息周期下,誰的保障合適。下面是3種分紅險(“國壽鴻康保險計劃”、平安鑫盛終身壽險、太平洋歲歲登高終身壽險)的對比。 【摘要】:當前降息周期下,誰的保
導讀摘要:當前降息周期下,誰的保障合適。下面是3種分紅險(“國壽鴻康保險計劃”、平安鑫盛終身壽險、太平洋歲歲登高終身壽險)的對比。

【摘要】:當前降息周期下,誰的保障合適。下面是3種分紅險(“國壽鴻康保險計劃”、平安鑫盛終身壽險、太平洋歲歲登高終身壽險)的對比。

“當前降息周期下,分紅保障型產品由于與資本市場掛鉤較小,固定收益部分和保險保 障能夠得到保證,又能獲得一定的紅利分配,因此頗受市場青睞。

近期,pinganrenshou/" taget="_blank">中國平安推出一款形態簡單、功能專一的保障型產品——“平安鑫盛終身壽險(分紅型)”,針對0-55周歲人群,提供身故等保障。這款分紅險與另外兩家保險巨頭國壽、太保熱銷的兩款分紅險,“國壽鴻康保險計劃”、“太平洋 (601099 股吧,行情,資訊,主力買賣)歲歲登高終身壽險(分紅型)”有無優劣之分呢?

誰的保障合適

分紅險首先是保險,其次才考慮投資功能。這三款產品均是保障型分紅險產品,與傳統保險產品功能一致,側重給予投保人提供災害保障,分紅只是附帶功能。保險專家建議,在當前降息周期,側重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產品。那么,三款產品的保障有哪些異同呢?

“國壽鴻康保險計劃”是一款由中國人壽推出的兩全型重疾分紅保險,由國壽鴻康兩全保險和國壽鴻康附加提前給付重大疾病保險組成,它針對18-50周歲人群,保障期限為20年,保至70周歲,提供12種重大疾病的保障。雖然這款產品保障疾病種類并不多,但是涵蓋了重大疾病的基本保障范圍,比較適合年輕人投保,因為保障越多保費越高;而年近50周歲的人群,如果身體健康也比較適合。

中國平安的“平安鑫盛終身壽險(分紅型)”是一款單純的終身壽險,沒有重大疾病的保障功能,但它可以附加“平安附加鑫盛提前給付重大疾病保險”。附加之后的保險組合提供30種重大疾病的保障,除行業規范的25種疾病外,還包括嚴重多發性硬化癥、嚴重的1型糖尿病、侵蝕性葡萄胎、系統性紅斑狼瘡并發重度的腎功能衰竭、嚴重的原發性心肌病。這款產品提供的疾病保障比較全面,還額外包括了5項重大疾病的保障,適合各類人群投保,尤其適合中年人。

“太平洋歲歲登高終身壽險(分紅型)”是太平洋人壽推出的一款保額分紅型產品,針對0-65周歲人群,提供終身保障。與平安鑫盛終身壽險類似,這款產品也沒有重疾保障功能,可以附加“歲歲登高重大疾病保險”,獲得25種重大疾病的保障。此外,該險具有年金轉換功能,即客戶投保滿2年后,若年齡在55至75周歲之間,可通過申請減保,將減少的保險金額所對應的現金價值全部或部分轉換為年金,保障退休生活。

保障比較:

從可以提供的疾病保障種類來看,“平安鑫盛終身壽險(分紅型)”及“平安附加鑫盛提前給付重大疾病保險”最全面,可以為各類人群提供保障。

誰的保費劃算

“國壽鴻康保險計劃”的交費期限為10年,交費方式分為躉交、年交、半年交和月交,保費較低(30歲女性,保10萬元,10年交,保費3100元/年)。這款產品保費特設月交方式,比起一年一次性交一大筆錢,投保人負擔更輕些。

“平安鑫盛終身壽險(分紅型)”提供了10年交、15年交、20交、30交等多種交費方式,可以最大限度滿足客戶需求,調節資金運用的方式。該產品保費適中(30歲女性,保10萬,10年交,保費6350/年)?!疤窖髿q歲登高終身壽險(分紅型)”交費期限分為10年和20年,交費方式為年交,保費適中(30歲女性,保10萬,繳費3500元左右/年)。保費比較:很顯然,以30歲女性為例,“國壽鴻康保險計劃”的保費最低,“太平洋歲歲登高終身壽險(分紅型)”的保費可與其一較高下;而“平安鑫盛終身壽險(分紅型)”的保費則相對較高。誰的分紅可靠分紅與壽險公司業績緊連,在購買分紅險前,務必要看保險公司的收益水平。一旦你買了分紅險,那么你的分紅收入便與壽險公司的經營利益直接掛鉤了。首先,分紅保險的紅利是來自于保險公司的總盈余,所以一家公司的總體投資收益情況,或直接取決于該產品的分紅狀況。這三款產品的“東家”是保險業的三巨頭,從今年公布的年報來看,在分紅派息方面,三家公司表現各異,中國人壽擬派發股利每股人民幣0.23元,與去年相比縮大幅縮水;中國平安不派股息;而中國太保 (601601 股吧,行情,資訊,主力買賣)則決定去去年行情較好時的水平保持一致,每股派人民幣0.30元。中金公司日前發布的最新研究報告預測,中國平安2009年凈利潤同比增長率可能達到1295.4%,中國太保則為321.2%,中國人壽的增幅最小,為85.9%。受到資本市場劇烈波動的影響,保險“三劍客”在去年紛紛調整了資產配置,權益型投資所占比例均低于8%。其中中國人壽股權投資占比為7.98%,中國平安權益類投資為7.8%,而中國太保權益類投資占比則僅為4.7%。三家公司的固定收益類投資均超過80%。此外,年報顯示,中國人壽2008年內含價值2400.87億元,同比下滑4.94%;平安2008年內含價值為1228.59億元人民幣,同比下跌18.26%;中國太保2008年內含價值為699.78億元,同比下降6%。中金公司預測,中國人壽2009年每股內含價值為10.41元,同比上升22.61%,中國平安同比上漲22.11%,中國太保漲幅為12.54%。2008年三家保險公司業務狀況保險公司 總營業收入 凈利潤 總投資收益 總投資收益率中國人壽 2955.79億元 100.68億元 306.83億元 3.46%中國平安 1293.83億元 8.73億元 -78.99億元 -1.7%太平洋保險 978.35億元 13.39億元 84.08億元 2.9%其次,你買了分紅保險后,能獲得多少公司經營利益,還與各保險公司的分配體系密切相關。目前,按分紅的方式不同,主要有現金分紅和保額分紅?,F金分紅的方式是在每個會計年度結束后,壽險公司根據當年度的可分配盈余分配。同時,紅利分配還隨產品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同;現金分紅險可以提取分紅利息,有一定的靈活性,較為透明,適合用于家庭的理財規劃?!皣鴫埒櫩当kU計劃”和“平安鑫盛終身壽險(分紅型)”就采用這種分紅方式。而保額分紅,以增加保單現有保額的形式分配紅利,投保人只有在發生保險事故、期滿或退保時才能真正拿到所分配的紅利。如果你想獲得紅利收入,唯一選擇就是增加保單的保險金額,并且只能在保單期滿或終止時才可獲利。保額分紅險的短期收益有優勢,但其領取不如現金分紅靈活,這種分配方法更適合家庭用來規避風險?!疤窖髿q歲登高終身壽險(分紅型)”采用的分紅方式就是保額分紅,即從客戶投保之日起,保險金額將隨著年度紅利的分配而增加,同時保險金額復利遞增?,F金分紅的紅利性質比較靈活,但是投資收益率不如保額分紅。如果對未來預期并不樂觀,只是將分紅型保險作為一種投資或規避利率風險的方式,則可以選擇現金分紅的產品。分紅比較:從保險公司業績來看,國壽優勢明顯;從紅利分配方式來看,現金分紅雖然投資收益不如保額分紅,但比較靈活,可留存也可取出,容易變現,可以隨時領取現金紅利。結論:“國壽鴻康保險計劃”雖然提供的保障不是最全面的,但也可以滿足投保人的需求,其較低的保費和國壽穩定領先的營業狀況,也是其出彩的地方。

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