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家有存款70多萬如何完善家庭成員保險種類
我險網 2020年02月05日 12:07 閱讀141次 來源:myinsuronline.com
家庭有定期存款70多萬元,另有5萬元基金。父母年齡較大,孩子將出國留學,月總支出近萬元。如何完善家庭成員保險種類,讓父母安享晚年,并在以后的事業上助兒子一臂之力呢?

家庭有定期存款70多萬元,另有5萬元基金。父母年齡較大,孩子將出國留學,月總支出近萬元。如何完善家庭成員保險種類,讓父母安享晚年,并在以后的事業上助兒子一臂之力呢?基本情況任先生今年41歲,是鄭州市某都市村莊的村民,目前沒有固定工作。家中有一棟6層的樓房用于出租,每月可得租金3萬元左右。妻子是一名小學老師,月收入3000元左右。

任先生目前有定期存款70多萬元,另有5萬元基金。由于父母年齡較大,加上兒子即將出國留學,現在任先生家庭每月總支出近萬元。為了讓父母安享晚年,并在以后的事業上助兒子一臂之力,任先生準備好好規劃一下財產。理財目標1.在郊區購買一套適合養老的房子。2.完善家庭成員保險種類。家庭財務分析目前,任先生家庭雖已進入穩定期,但人到中年,其肩上的擔子依然很重。

從家庭收入來看,任先生家庭屬于中上水平且比較穩定,無負債,風險承受能力較強。理財規劃公積金購房分期還房貸為了滿足父母在郊區養老的愿望,任先生準備近期在鄭州周邊選購環境好的住宅房??紤]到任太太在單位交有住房公積金,建議任先生科學利用公積金,以月供的形式購房。若總房款為150萬元,首付50萬元,分三十年還清,月供不到4000元。如果扣除任太太的公積金還款,任先生每個月房貸在3000元左右,對以后整體家庭財產規劃和生活水平幾乎構不成影響。多元理財高預期年化收益實現錢生錢購房之后,任先生還有20萬元的存款和5萬元基金。

由于任先生主要來源是房租(每月按時收取現金),幾乎不需要考慮保障性備用資金,且5萬元基金目前處于虧損狀態,暫時也不給予考慮。因此,任先生家庭理財的關鍵是剩余的20萬元存款和每月剩余的房租。根據多元的理財原則,除了定期儲蓄外,任先生可以考慮銀行短期理財產品。比如5萬元起,歷史預期年化收益率為4.3%~4.7%的產品剛好適合任先生的收入形式。

增強家庭風險保障力度從任先生家庭情況看,除了基本的社保外,家庭成員幾乎沒有購買過商業保險,屬于薄弱環節??紤]到父母年齡漸大、兒子在外留學都需要增補保險,任先生家庭需是先完善家庭成員的保險。理財師建議商業保險占家庭收入的5%~10%為宜,任先生可選取1萬元左右的家庭型保單,之后根據父母、孩子具體狀況為其選擇合適的專項險種。

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