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商業醫療保險詳細介紹如何進行挑選購買
我險網 2019年12月29日 20:00 閱讀142次 來源:myinsuronline.com
為了進一步減輕看病的經濟壓力,很多人都積極選購醫療保險,其中多種多樣的商業醫療保險備受關注。那么,下面小編將詳細介紹一下商業醫療保險,供大家參考。 商業醫療保險分

為了進一步減輕看病的經濟壓力,很多人都積極選購醫療保險,其中多種多樣的商業醫療保險備受關注。那么,下面小編將詳細介紹一下商業醫療保險,供大家參考。

商業醫療保險分類

商業醫療保險按照保險金的給付性質分為報銷型醫療保險和定額給付型醫療保險。

報銷型醫療保險以意外事故或疾病產生醫療費用為給付條件,保險公司根據合同約定可以賠付的項目和約定比例,扣除社保已經賠付的額度,進行賠付。

常見的報銷型醫療險有住院醫療保險和門診醫療保險兩種。住院醫療保險報銷的內容一般是每天住院房間的費用、住院期間醫生治療費用、利用醫院設備費用、手術費用、醫藥費。為了控制不必要的長期住院,這種保險一般規定保險人只負責所有費用一定的百分比(例如80%)。另一種是門診醫療保險,即按照合同約定,針對門診發生的診療和醫藥費用進行報銷。需要消費者注意的是,保險公司通常會針對報銷型醫療險設定免賠額。例如合同中規定絕對免賠額為100元,則損失在100元以下,保險公司不予賠;若損失超過100元,對超過的部分給予賠償。報銷型醫療險根據保險期限又分為一年期和定期兩種,各有優缺點。前者投保人可靈活選擇投保年份,有較高的財務自由度。但這類產品在承保、續保等方面有諸多規定。例如,對年齡超過40歲的投保人,相比更為年輕者的體檢標準會更為嚴格,而對于超過50歲的投保人幾乎都要求體檢;此外,被保險人在年輕時由于身體健康幾乎都可續保,但對中老年人、尤其對于多次發病并有理賠記錄者,保險公司有可能拒絕續保,也有可能會增加保費。

定額給付型醫療保險是指保險公司按照合同規定的標準,向被保險人按次、按日或按項目支付保險金的醫療保險,理賠金額與實際發生的醫療費用無關。

定額給付醫療保險一般在條款中會以補貼或津貼型字樣表明,它的特點是賠付的保險金與實際花銷沒有必然聯系。只與您購買的額度有關系,比如購買了的住院補貼是100元/天,那么無論實際生病住院花多少錢,保險公司只負責每天100元的給付,其他概不負責。

商業醫療保險常見條款

消費者在購買保險時,需要關注的常見商業醫療保險條款:

免賠額條款。免賠額是指損失在一定限度內、保險公司不負賠償責任的額度,對被保險人經濟上可承受,金額較低的醫療費用,規定免賠,可省去保險人的大量工作,降低保險人的運營成本。

比例給付條款。保險人按照總費用的某一固定比例給付保險賠償金(例如保險人承擔70%,被保險人自付30%);也有保險單以累進比例給付,即隨著實際醫療費用支出的增大,保險人承擔的比例累計遞增,被保險人自付的比例累計遞減。

給付限額條款。由于危害人體健康的風險大小差異很大,醫療費用支出的高低也相差很大。為了保障保險人和廣大被保險人的利益,一般對保險人醫療保險金的最高給付有限額規定,以控制總支出水平。

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