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財產保險有哪些基本特征?
我險網 2019年12月29日 09:21 閱讀73次 來源:myinsuronline.com
財產保險的基本特征 (1)財產保險的保險標的為各種財產物資及有關利益。財產保險業務的承保范圍,覆蓋著除自然人的身體與生命之外的一切風險,它不僅包含著各種差異極大的財產物

財產保險的基本特征
  (1)財產保險的保險標的為各種財產物資及有關利益。財產保險業務的承保范圍,覆蓋著除自然人的身體與生命之外的一切風險,它不僅包含著各種差異極大的財產物資,而且包含著各種民事法律風險和商業信用風險等。大到航天工業、核電工程、海洋石油開發,小到家庭或個人財產等,無一不可以從財產保險中獲得相應的風險保障。財產保險業務承保范圍的廣泛性,決定了財產保險的具體對象必然存在著較大的差異性,也決定了財產保險公司對業務的經營方向具有更多的選擇性。與此同時,財產保險的保險標的無論歸自然人所有還是歸法人所有,均有客觀而具體的價值標準,均可以用貨幣來衡量其價值,保險客戶可以通過財產保險來獲得充分補償;而人身保險的保險標的限于自然人的身體與生命,且無法用貨幣來計價。保險標的形態與保險標的價值規范的差異,構成了財產保險與人身保險的區別,同時也是財產保險的重要特征。
  (2)業務性質是組織經濟補償。保險人經營各種類別的財產保險業務,意味著其承擔了對保險客戶保險利益損失的賠償責任。盡管在具體的財產保險經營實踐中,有許多保險客戶因未發生保險事故或保險損失而得不到賠償,但從理論上講,保險人的經營是建立在補償保險客戶保險利益損失的基礎上的。因此,財產保險費率的制定,需要以投保財產或有關利益的損失率為計算依據;財產保險基金的籌建與積累,也需要以能夠補償所有保險客戶的保險利益損失為前提。
  當保險事故發生以后,財產保險講求損失補償原則。它強調保險人必須按照保險合同規定履行賠償義務,同時也不允許被保險人通過保險獲得額外利益。因此,財產保險不僅適用代位追償原則,而且還適用重復保險損失分攤和損余折抵賠款等原則。而在人身保險中,因為人的身體與生命無法用貨幣來衡量,被保險人是依法受益,除醫藥費重復給付或賠償不被允許外,并不限制被保險人獲得多份合法的保險金。既不存在多家保險情況下分攤給付保險金的問題,也不存在第三者致被保險人傷殘、死亡而向第三者代位追償的問題。財產保險業務的這種補償性,正是其成為獨立的新興產業并與人身保險業務相區別的又一重要特征。

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